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财务审计报告

风险管理部

风险管理是通过风险识别、风险估测、风险评价,并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术,对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果,从而以最小的成本收获最大的安全保障。

风险评估流程

风险评估流程
1.严格的贷前准入审核

审核借款人提供的资料是否齐全、真实和完整及贷款用途是否合理,收集并反馈征信信息,实施风险防范策略。按照要求对借款人进行调查,分析其综合资质及条件,还款意愿等信息,筛选优质借款人,并根据市场行业调查结果给出相应的批复额度。稽核人员负责对整个信审流程的监督,对查出的问题进行严肃处理,完善整改,消除案件隐患。对存在欺诈风险的申请,将提交至授信审批部进行反欺诈调查,反欺诈调查中如发现借款人存在欺诈行为,直接列入寰玥Online平台黑名单。

2.持续的贷中监测

撮合交易成功后,对借款人实施还款监测,审查借款人的主体资格是否合法,有无承担民事责任能力,借款人经营状况、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好有无变化情况,做实时跟进及时了解借款人住址、公司、电话等信息的变动情况,进行贷中风险追踪预警。

3.贷后管理及第三方有效账款催收

配合贷后管理部调取逾期用户资料,针对不同用户情况,研定并提出催收方案。在借款人还款日前3天进行还款提醒,通过短信、电话等方式提醒用户及时还款。委托合法的第三方专业机构进行实地外访与属地催收,委托合作律所进行贷后法律诉讼追偿逾期欠款。

风险预警管理

贷前风险预警管理

风险等级黄色 风险等级R+++ 风险指数 三颗星

个人征信良好,身体状况良好,无重大疾病,有稳定工作收入及居住场所,信用良好无恶意不良信用记录,有一定还款能力。

风险预警:用户工作的稳定性。

处理措施:电话核实用户任职单位经营情况,有无拖欠工资情况,用户有无近期换工作情况,其单位有无用户负面信息,是否在其他金融机构有违约记录等。

风险等级蓝色 风险等级R++   风险指数 二颗星

个人征信良好,身体状况良好,无重大疾病,有稳定收入及居住场所,可提供房产证,行驶证、保险或其他有价资产证明,信用良好无恶意不良信用记录,具有良好还款能力。

风险预警:用户不论是受薪人群还是自营群体,均为综合资质较好的用户,批核额度较高风险较大。

处理措施:1.授信人群:核实用户工作情况是否真实有效,包括单位职务、工作年限,是否在其他金融机构有违约记录等。

2.自营人群:核实用户自营企业及所处行业情况,包括工商网登记年限、行业是否受政策影响、行业市场前景状况,是否在其他金融机构有违约记录等。

风险等级黑色 风险等级R+     风险指数 一颗星

个人征信良好,身体状况良好,无重大疾病,有无社保缴纳记录,有稳定工作收入(国企、事业单位,中大型企业、上市公司、全球五百强)及居住场所(自有产权房),信用良好无恶意不良信用记录,具有较强还款能力。

风险预警:用户工作情况良好,借款主要用于投资或经营,重点核实用户副业的经营情况,利润等。

处理措施:核实用户工作情况是否真实有效,包括有无副业、投资或市级营业,有无在工商网注册,经营行业是否受政策影响、行业市场前景状况,是否在其他金融机构有违约记录等。

贷后风险预警管理

1.1-7天还款不及时用户:电话提醒、短信提醒

2.8-30天还款不及时用户:平台催收(外访催收),委外催收(委外管理、诉讼管理)

催收方式

根据借款人还款及逾期时间的长短划分,提供不同服务方案,如还款日前电话、短信方式提醒,逾期后电话告知,逾期费用的产生及法律后果。逾期不履约的借款人最终将会司法诉讼,直至结清借款,依法维护出借人合法权益。

1.平台催收(电话催收、外访催收)

2.委外催收(委外管理、诉讼管理)

催收方式
法定代表人签名 :